(原标题:深化普惠金融,商业银行如何精准发力小微企业?)
在普惠金融政策的春风吹拂下,小微企业迎来了发展的好时运。
一键准入尽调
围绕金融机构客户尽职调查实践,企查查金融行业解决方案以监管政策为指引,从客户全生命周期管理的视角,覆盖受益所有人、企业尽调、人员尽调、关系排查、存量客户和报告中心,五大版块70+功能。
高效风险评估
银行可采用企查查提供的风险评估模型,并结合自身的风险管理需求,构建一个综合的风险评估体系。该体系能够直观获取企业的信用风险,为银行的信贷策略提供科学依据。
动态实时监控
企查查的实时监控系统能够不间断地跟踪贷款企业的风险动向。在客户风险状况出现变化时,第一时间将前后对比结果提示,并向银行风控团队发出预警。
关联风险分析
通过分析企业的关联交易和关联方信息,识别潜在的集团风险。这包括对企业的主要股东、合作伙伴等进行深入分析,以发现潜在的财务风险、合规风险和法律风险。
原来多家银行这么做——
实际上,多家商业银行已经通过大数据、人工智能等技术手段,提高了小微贷款业务的风险识别和控制能力,实现了业务的可持续发展。
某地区农商行
需求部门:风险管理部
需求场景:① 对银行现有1500家中小企业贷款客户的股权结构和关联交易进行深入分析;② 对活跃贷款客户实施周期性风险排查,及时发现潜在的信贷风险。
项目成果:利用企查查风控合规方案,银行信贷部成功构建了一个全面的风险评估体系。该体系不仅能够揭示企业间的复杂关系,并通过定期的风险排查,辅助银行提前识别风险信号,采取预防措施,降低违约风险。
某股份制商业银行
需求部门:对公业务部
需求场景:① 对公授信业务贷前尽职调查;② 识别对公客户之间的关联关系,包括潜在的集团内部交易风险。
项目成果:借助企查查风控合规方案,银行对公业务部实现了对企业客户风险的精细化管理。并利用先进的数据分析技术,深入挖掘企业间的关联关系,构建了一套完整的风险评估和监控体系。
普惠金融政策为商业银行小微贷款业务的发展提供了广阔的舞台。商业银行需要在政策的指引下,不断创新服务模式,提高风险管理能力,以更好地服务小微企业,推动普惠金融的深入发展。